Tuesday 31 January 2023

म्युचुअल फंड इकाइयों के खिलाफ ऋण

                            

                                             म्युचुअल फंड इकाइयों के खिलाफ ऋण




आपात स्थिति के दौरान म्युचुअल फंड निवेश कैसे आपकी मदद कर सकता है|

किसी भी वित्तीय योजना में आपात स्थिति के लिए तैयारी करना पहला कदम है। बचत खाते या लिक्विड फंड में एक निश्चित राशि रखने से कठिन परिस्थितियों से निपटने में मदद मिल सकती है। हालांकि, कभी-कभी, आपातकालीन निधि पर्याप्त नहीं हो सकती है। और, आपको पैसे उधार लेने पड़ सकते हैं। और संपार्श्विक पर ऋण ऐसी स्थिति से निपटने में मददगार हो सकता है।

आपको पता होना चाहिए कि आप सोने या संपत्ति के बदले लोन ले सकते हैं। लेकिन क्या आप जानते हैं कि आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश पर लोन ले सकते हैं? इस ब्लॉग में हम म्युचुअल फंड के एवज में लोन देखेंगे।

म्यूचुअल फंड के बदले लोन क्या है?

म्युचुअल फंड के एवज में लिया गया लोन संपार्श्विक द्वारा समर्थित अन्य ऋणों की तरह ही है। इस मामले में, संपार्श्विक आपका म्यूचुअल फंड निवेश है। एक वित्तीय संस्थान जैसे बैंक आपकी म्युचुअल फंड इकाइयों के खिलाफ एक ग्रहणाधिकार को चिह्नित करता है और ऋण राशि का वितरण करता है। एक बार जब वे ग्रहणाधिकार चिह्नित कर लेते हैं, तो बैंक के पास आपकी निधि इकाइयों का स्वामित्व हो जाएगा। यह याद रखना चाहिए कि बैंक आपकी म्युचुअल फंड इकाइयों के खिलाफ ग्रहणाधिकार रखता है कि आपकी निवेश राशि या आपके निवेश के वर्तमान मूल्य पर। इसलिए, एक बार ग्रहणाधिकार चिह्नित हो जाने के बाद, आपके पास अपनी इकाइयों तक पहुंच नहीं होती है। इसका मतलब यह है कि जब तक आप ऋण चुका नहीं देते तब तक आप उन इकाइयों को रिडीम नहीं कर सकते।

और अन्य ऋणों की तरह, बैंक आपकी इकाइयों की संख्या, म्यूचुअल फंड के प्रकार और ऋण अवधि के आधार पर ऋण की राशि तय करेंगे। जैसे ही आप ऋण चुकाते हैं, ग्रहणाधिकार हट जाता है।

मैं म्युचुअल फंड पर ऋण के लिए कैसे आवेदन कर सकता हूं?

आजकल, अधिकांश बैंक अपनी ओवरड्राफ्ट सुविधा के समान म्युचुअल फंड के विरुद्ध तत्काल ऋण प्रदान करते हैं।

आपका बैंक के साथ एक ऋण समझौता होगा। ऋणदाता सीएएमएस या कार्वी जैसे म्युचुअल फंड रजिस्ट्रार को गिरवी रखी गई इकाइयों की मात्रा पर ग्रहणाधिकार रखने का निर्देश देता है। रजिस्ट्रार तब ग्रहणाधिकार पर मुहर लगाता है और ऋणदाता को एक पत्र भेजता है, जिसकी एक प्रति उधारकर्ता को दावे की पुष्टि करती है।

अपनी म्युचुअल फंड इकाइयों के बदले उधार लेने से पहले किन बातों का ध्यान रखें|

आप विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड जैसे इक्विटी फंड, डेट फंड और हाइब्रिड फंड के खिलाफ उधार ले सकते हैं। हालाँकि, आपको जो ऋण मिल सकता है, वह म्यूचुअल फंड के प्रकार पर निर्भर करता है। अलग-अलग बैंकों के अलग-अलग मापदंड होंगे। उदाहरण के लिए, हम इक्विटी फंड के साथ आपके म्यूचुअल फंड मूल्य का 50% और डेट म्यूचुअल फंड के साथ 80% तक उधार ले सकते हैं।

एक न्यूनतम और अधिकतम राशि होगी जो आप अपने फंड यूनिट्स के एवज में उधार ले सकते हैं। यह राशि बैंकों के बीच अलग-अलग होगी।

बैंक हर म्युचुअल फंड के बदले कर्ज नहीं दे सकते। प्रत्येक बैंक के पास म्यूचुअल फंड की एक अनुमोदित सूची होती है। उदाहरण के लिए, आईसीआईसीआई बैंक सीएएमएस के साथ पंजीकृत म्युचुअल फंड के खिलाफ ऋण प्रदान करता है।

म्युचुअल फंड के बदले कर्ज लेने के फायदे

अपने म्यूचुअल फंड यूनिट्स को बेचने के बजाय म्यूचुअल फंड के बदले लोन लेना एक बेहतर विकल्प हो सकता है। म्यूचुअल फंड के बदले लोन लेने के कुछ फायदे यहां दिए गए हैं।

किसी आपात स्थिति से निपटना: यह संकट के दौरान विशेष रूप से उपयोगी होता है क्योंकि आप अपनी म्यूचुअल फंड इकाइयों को गिरवी रख सकते हैं और तुरंत अपने बैंक खाते में पैसा प्राप्त कर सकते हैं।

अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों को पूरा करें: म्यूचुअल फंड के बदले ऋण अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों के लिए धन जुटाने का एक अनूठा तरीका हो सकता है। आप छोटी अवधि के लिए अपनी एमएफ इकाइयों के खिलाफ पैसा उधार ले सकते हैं और अपने म्यूचुअल फंड यूनिट के स्वामित्व को खतरे में डाले बिना इसे समय के साथ चुका सकते हैं।

कम ब्याज दर: म्युचुअल फंड द्वारा सुरक्षित ऋण पर ब्याज दर व्यक्तिगत ऋण जैसे असुरक्षित ऋण की तुलना में सस्ती हो सकती है।

आपकी इकाइयां निवेशित रहती हैं: यदि आप उनके बदले ऋण लेते हैं तो आपको अपनी म्यूचुअल फंड इकाइयों को बेचना नहीं पड़ेगा। गिरवी रखी गई म्युचुअल फंड इकाइयां निवेशित रहेंगी और रिटर्न उत्पन्न करेंगी। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी वित्तीय योजना और निवेश स्वामित्व बरकरार रहे।

केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान करें: जब आप म्युचुअल फंड के बदले ऋण लेते हैं, तो आप केवल अपने खाते में जमा राशि पर ब्याज का भुगतान करते हैं, कि आपके म्युचुअल फंड से गारंटीकृत कुल ऋण राशि पर।

निष्कर्ष:

यहां तक कि अगर आपके बैंक खाते में पैसा है, तो भी आपको कई कारणों से कर्ज लेने की जरूरत पड़ सकती है। यह कुछ अनपेक्षित खर्चों के कारण है जिनके लिए ऋण की आवश्यकता हो सकती है। यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो आप उनसे पैसा उधार ले सकते हैं। यह आपको अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में मदद करेगा और साथ ही यह भी सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश रिटर्न उत्पन्न करना जारी रखें।

यह ब्लॉग विशुद्ध रूप से शैक्षिक उद्देश्य के लिए है और इसे व्यक्तिगत सलाह के रूप में नहीं माना जाना चाहिए। म्युचुअल फंड बाजार जोखिमों के अधीन, योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।



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