Different Types of SIPs

What are the Different Types of SIPs?

“Success isn’t always about greatness. It’s about consistency. Consistent hard work leads to success. Greatness will come.” – Dwayne Johnson

It requires consistency to achieve a lot of things in life. Similarly, if you want to achieve your financial goals, you need to invest regularly. Mutual fund is an easy investment option for individual investors. As per your financial goals and risk tolerance, you can choose the best mutual funds to serve your purpose. Systematic Investment Plan (SIP) is a route to invest in mutual funds through which you can invest a pre-determined amount at regular intervals. In this way, you will achieve your financial goals.

Moreover, to make it easy for investors to continue investing, fund houses offer four types of SIP to their investors.

Types of Systematic Investment Plans(SIP)

Flexible SIP, Trigger SIP, Top-up SIP and perpetual SIP are the four types of SIP. Here’s how you can avail the benefits.

Flexible SIP

Flexible SIP allows investors to be flexible with their SIP amount. You can increase, decrease or pause your SIP amount as per your financial conditions. With the help of this facility, you can decrease or pause your SIP amount when you cannot invest the entire amount. In this way, you don't have to stop your investments and you can continue to build wealth. Similarly, you can increase the SIP amount after a rise or hike in your salary.

Step-Up SIP or Top Up SIP

Increase your SIP regularly to reach your financial goals faster through Step-Up SIP. With the help of Top up SIP, you can top up your SIP by a certain percentage at a regular interval, say every year. The Step-Up SIP amount may depend on the expected increase in yearly income. E.g. if your current SIP is Rs.10,000 and you want to increase the amount by 10%, then your monthly SIP amount for the next year will be Rs.11,000. In the third year, your monthly SIP will stand at Rs.12,100.

E.g. let us assume that you are investing Rs.20,000 through SIP. You want to continue investing for15 years. So, at the end of 15 years and at 12% CAGR, you will accumulate Rs.1 crore.

Lets take another situation where you increase your SIP by 10% every year. In that case, you will invest Rs.20,000 in the first year, Rs.22,000 in the second year, and so on. After 15 years at unexpected 12% CAGR, you will build a corpus of Rs. 1.7 crore by investing Rs. 76.25 Lakhs.

Trigger SIP

In trigger SIP facility, mutual fund houses redeem a portion of the investment of the entire investment in one fund to another fund after it activates a certain trigger. NAV trigger, Index level rigger, capital trigger and time-based triggers can be a few types of triggers.

This facility is used by seasoned investors who understand the working of mutual fund and markets. Newbie investors and people who don’t clearly understand the market should not take this facility.

Perpetual SIP

Perpetual SIP does not have a SIP termination date. Typically, investors can opt for 1-year SIP, 5-year SIP, etc. Here, investors have to set up a new SIP after the SIP termination date if they want to continue investing through SIP. However, in perpetual SIP, investors don’t have to worry about termination date and they can keep on investing as long as required to achieve their financial goals. It is the best option for investors with long-term financial goals.

Conclusion:

Systematic Investment Plan (SIP) is a great investment facility for investors looking to achieve financial goals by making regular investments at a predetermined interval. Fund houses offer four types of SIP to make it easier for investors to invest in mutual funds as per their requirement. Flexible SIP, Trigger SIP, Top-up SIP and Perpetual SIP are the four types of Systematic Investment Plan. Contact us to know more.

This blog is purely for educational purpose and not to be treated as an personal advice. Mutual fund investments are subject to market risks, Read all scheme related documents carefully.

                                             

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                                        विभिन्न प्रकार के एसआईपी

                                        

                SIP के विभिन्न प्रकार क्या हैं? 

सफलता हमेशा महानता के बारे में नहीं होती है। यह निरंतरता के बारे में है। लगातार मेहनत करने से सफलता

मिलती है। महानता आएगी।" - ड्वेन जान्सन

जीवन में बहुत कुछ हासिल करने के लिए निरंतरता की आवश्यकता होती है। इसी तरह, यदि आप अपने वित्तीय
लक्ष्यों को प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको नियमित रूप से निवेश करने की आवश्यकता है। म्यूचुअल फंड व्यक्तिगत 
निवेशकों के लिए एक आसान निवेश विकल्प है। अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहने की क्षमता के अनुसार, आप 
अपने उद्देश्य की पूर्ति के लिए सबसे अच्छा विकल्प चुन सकते हैं। सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) म्यूचुअल 
फंड में निवेश करने का एक ऐसा मार्ग है जिसके माध्यम से आप नियमित अंतराल पर पूर्व निर्धारित राशि का निवेश कर
सकते हैं। इस तरह, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करेंगे
इसके अलावा, निवेशकों के लिए निवेश जारी रखना आसान बनाने के लिए, फंड हाउस अपने निवेशकों को चार प्रकार के 
एसआईपी की पेशकश करते हैं।
व्यवस्थित निवेश योजनाओं के प्रकार (एसआईपी)
फ्लेक्सिबल एसआईपी, ट्रिगर एसआईपी, टॉप-अप एसआईपी और परपेचुअल एसआईपी चार प्रकार के एसआईपी हैं। 
यहां बताया गया है कि आप कैसे लाभ उठा सकते हैं

लचीला एसआईपी     

लचीला एसआईपी निवेशकों को अपनी एसआईपी राशि के साथ लचीला होने की अनुमति देता है। आप अपनी वित्तीय
स्थिति के अनुसार अपनी एसआईपी राशि को बढ़ा, घटा या रोक सकते हैं। जब आप पूरी राशि का निवेश नहीं कर 
सकते हैं तो इस सुविधा की मदद से आप अपनी एसआईपी राशि को रोक सकते हैं या रोक सकते हैं। इस तरह, आपको 
अपने निवेश को रोकने की ज़रूरत नहीं है और आप धन का निर्माण जारी रख सकते हैं। इसी तरह, आप अपने वेतन 
में वृद्धि या बढ़ोतरी के बाद एसआईपी राशि बढ़ा सकते हैं

स्टेप-अप एसआईपी या टॉप अप एसआईपी

स्टेप-अप एसआईपी के माध्यम से अपने वित्तीय लक्ष्यों तक तेजी से पहुंचने के लिए अपने एसआईपी को नियमित 
रूप से बढ़ाएं। टॉप अप एसआईपी की मदद से,आप अपने एसआईपी को नियमित अंतराल पर एक निश्चित प्रतिशत 
तक बढ़ा सकते हैं, जैसे कि हर साल। स्टेप-अप एसआईपी राशि वार्षिक आय में अपेक्षित वृद्धि पर निर्भर हो सकती है।
उदा. यदि आपका वर्तमान एसआईपी 10,000 रुपये है और आप राशि में 10% की वृद्धि करना चाहते हैं, तो अगले वर्ष के
लिए आपकी मासिक एसआईपी राशि 11,000 रुपये होगी। तीसरे साल में आपका मासिक एसआईपी 12,100 रुपये 
होगा।
उदा. मान लीजिए कि आप सिप के जरिए 20,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। आप 15 साल तक निवेश जारी 
रखना चाहते हैं। तो, 15 साल के अंत में और 12% सीएजीआर पर, आप 1 करोड़ रुपये जमा करेंगे।
आइए एक और स्थिति लेते हैं जहां आप हर साल अपने एसआईपी में 10% की वृद्धि करते हैं। उस स्थिति में, आप
पहले वर्ष में 20,000 रुपये, दूसरे वर्ष में 22,000 रुपये का निवेश करेंगे, और इसी तरह। 15 वर्षों के बाद अप्रत्याशित
12% सीएजीआर पर, आप रुपये का एक कोष तैयार करेंगे। 1.7 करोड़ रुपये का निवेश करके। 76.25 लाख

ट्रिगर एसआईपी

ट्रिगर एसआईपी सुविधा में, म्यूचुअल फंड हाउस एक निश्चित ट्रिगर को सक्रिय करने के बाद एक फंड में पूरे निवेश 
के एक हिस्से को दूसरे फंड में भुनाते हैं। एनएवी ट्रिगर, इंडेक्स लेवल ट्रिगर, कैपिटल ट्रिगर और टाइम-आधारित ट्रिगर
कुछ प्रकार के ट्रिगर हो सकते हैं।
इस सुविधा का उपयोग अनुभवी निवेशक करते हैं जो म्यूचुअल फंड के कामकाज को समझते हैं। नौसिखिया निवेशक 
और जो लोग बाजार को स्पष्ट रूप से नहीं समझते हैं उन्हें यह सुविधा नहीं लेनी चाहिए.

परपेचुअल एसआईप

परपेचुअल SIP में SIP टर्मिनेशन डेट नहीं होती है। आमतौर पर, निवेशक 1 साल के एसआईपी, 5 साल के एसआईपी 
आदि का विकल्प चुन सकते हैं। यहां, निवेशकों को एसआईपी समाप्ति तिथि के बाद एक नया एसआईपी स्थापित करना
होगा यदि वे एसआईपी के माध्यम से निवेश जारी रखना चाहते हैं। हालांकि, स्थायी एसआईपी में, निवेशकों को समाप्ति
तिथि के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है और वे अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए जब तक आवश्यक 
हो तब तक निवेश करना जारी रख सकते हैं। लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों वाले निवेशकों के लिए यह सबसे अच्छा 
विकल्प है।

निष्कर्ष

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) उन निवेशकों के लिए एक बेहतरीन निवेश सुविधा है जो पूर्व निर्धारित अंतराल 
पर नियमित निवेश करके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करना चाहते हैं। निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश को आसान 
बनाने के लिए चार तरह के एसआईपी फंड करें। फ्लेक्सिबल एसआईपी, ट्रिगर एसआईपी, टॉप-अप एसआईपी और परपेचुअल 
एसआईपी चार तरह के सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान हैं। अधिक जानने के लिए हमसे संपर्क करें।
यह ब्लॉग विशुद्ध रूप से शैक्षिक उद्देश्य के लिए है और इसे व्यक्तिगत सलाह के रूप में नहीं माना जाना चाहिए।
म्यूचुअल फंड निवेश बाजार के जोखिम के अधीन हैं, योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। 

                      
                   
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                               Should we depend on credit cards for emergencies?

 

5 Reasons You Shouldn’t Depend on Credit Card for Emergencies

Everyone should have an emergency fund. An emergency fund will help you tide over any emergency situations such as job loss, or medical emergency. However, many individuals don’t build an emergency fund as they believe that they can use their credit cards for emergencies. 

While credit cards can come in handy during emergency situations and can complement the emergency fund, it is not the best option to rely on credit cards to take care of emergency expenses.

In this article, we will know about the importance of emergency funds and why you shouldn’tdepend on credit cards for emergencies.

A credit card may not help you during a job loss.

The current scenario has put the jobs of many people at stake. An emergency fund will assist you in taking care of your necessary expenses till you find another job. However, in the case of credit cards, you have to pay the balance dues at the end of the cycle. While it may be easy to pay off your credit card dues when you have a fixed monthly salary, it may not be viable without a fixed source of income.

Hence, building an emergency fund to provide financial support till you get a job is indispensable.

Using a Credit Card Is Like taking a Loan

When you are using your credit card to pay for your emergency purposes, it is like taking a loan. It is because you can not pay it out of your pocket and you have to pay back the money later.

If you already have a balance due on this credit card, the emergency expense will be an additional burden. And if you cannot pay it back in one go, you may have to pay interest.

The interest rate charged by credit card companies is sky high

 Credit card companies charge double-digit interest rates if you cannot pay the due amount on time.

If you cannot pay the full amount, you can repay the outstanding amount over a period of period by paying the minimum monthly requirement amount. However, this payment facility comes with an enormous cost. Depending on your credit cycle, you may have to pay interest on the total amount and the interest on the balance amount until you pay the complete bill. This might mean that you may have to pay a lot of money as interest if you don’t pay the complete outstanding bill amount before the last date.

Your credit score/CIBIL score may take a hit

A good credit score is important for every adult. The credit score shows the creditworthiness of the individual. Based on the credit score, financial institutions offer credit cards and loans to their customers.

Carrying forward credit card balance, not paying credit card dues on time, and having a high credit utilization ratio can hurt your credit score. The credit utilization ratio measures the credit utilized when compared to the total credit limit.

So, if you use your credit card as your emergency fund and you could not pay off the dues on time, your credit score may take a hit.

 Risk of falling into a debt spiral

When you carry forward a balance on your credit card, you risk falling into a debt spiral. Even if you are using your card to pay for your emergencies, you may accumulate more debt than you can pay.

A credit card may not take care of a second or third emergency

 Emergencies come unannounced. And there might be times when you may have to face multiple emergencies together. During such a phase, you may not be able to depend on your credit card. There can be a possibility that you may have maxed out your credit card limit in the first emergency. Hence, you may run out of options to take care of your other emergencies.

Conclusion:

Along with an emergency fund, credit cards can support you during emergency scenarios. Credit cards are not a substitute for an emergency fund. Relying solely on credit cards for emergencies may have a negative impact on your credit score and you may fall deeper into the debt trap. Hence, it is important to build an emergency fund in a liquid mutual fund and savings account to take care of long-term and short-term emergencies.

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                    क्या हमें आपात स्थिति के लिए क्रेडिट कार्ड पर निर्भर रहना चाहिए

                                             

5 कारणों से आपको आपात स्थिति के लिए क्रेडिट कार्ड

पर निर्भर नहीं रहना चाहिए

सभी के पास इमरजेंसी फंड होना चाहिए। एक इमर्जेंसी फंड आपको नौकरी छूटने, मेडिकल इमरजेंसी जैसी किसी
भी आपात स्थिति से निपटने में मदद करेगा। हालांकि, कई व्यक्ति आपातकालीन निधि नहीं बनाते हैं क्योंकि 
उनका मानना ​​है कि वे आपात स्थिति के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं जबकि क्रेडिट कार्ड
आपातकालीन स्थितियों के दौरान काम आ सकते हैं और आपातकालीन निधि के पूरक हो सकते हैं, आपातकालीन
खर्चों का ध्यान रखने के लिए क्रेडिट कार्ड पर भरोसा करना सबसे अच्छा विकल्प नहीं है।.
नौकरी छूटने के दौरान क्रेडिट कार्ड आपकी मदद नहीं कर सकता है
वर्तमान परिदृश्य ने कई लोगों की नौकरियों को दांव पर लगा दिया है। जब तक आपको दूसरी नौकरी नहीं 
मिल जाती, तब तक एक आपातकालीन कोष आपके आवश्यक खर्चों का ध्यान रखने में आपकी सहायता करेगा।
हालांकि, क्रेडिट कार्ड के मामले में, आपको चक्र के अंत में बकाया राशि का भुगतान करना होगा। जबकि आपके 
पास एक निश्चित मासिक वेतन होने पर आपके क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान करना आसान हो 
सकता है, यह आय के एक निश्चित स्रोत के बिना व्यवहार्य नहीं हो सकता है।.
इसलिए, नौकरी मिलने तक वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए एक आपातकालीन निधि का निर्माण अनिवार्य है
क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना ऋण लेने जैसा है
जब आप अपने आपातकालीन उद्देश्यों के लिए भुगतान करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर रहे 
हैं, तो यह ऋण लेने जैसा है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप इसे अपनी जेब से नहीं दे सकते हैं और आपको बाद
में पैसे वापस करने होंगे। यदि आपके पास पहले से ही इस क्रेडिट कार्ड पर बकाया राशि है, तो आपातकालीन 
व्यय एक अतिरिक्त बोझ होगा। और अगर आप इसे एक बार में वापस नहीं कर सकते हैं, तो आपको ब्याज 
देना पड़ सकता है.
क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर आसमान छूती है
यदि आप समय पर देय राशि का भुगतान नहीं कर सकते हैं तो क्रेडिट कार्ड कंपनियां दोहरे अंकों की ब्याज 
दरवसूलती हैं। यदि आप पूरी राशि का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आप न्यूनतम मासिक आवश्यकता राशि 
का भुगतान करके बकाया राशि को एक अवधि में चुका सकते हैं। हालाँकि, यह भुगतान सुविधा बहुत अधिक 
लागत के साथ आती है। आपके क्रेडिट चक्र के आधार पर, आपको कुल राशि पर ब्याज और शेष राशि पर 
ब्याज का भुगतान तब तक करना पड़ सकता है जब तक आप पूरा बिल का भुगतान नहीं कर देते। इसका 
मतलब यह हो सकता है कि यदि आप अंतिम तिथि से पहले पूरी बकाया बिल राशि का भुगतान नहीं करते
हैं तो आपको ब्याज के रूप में बहुत सारा पैसा देना पड़ सकता है।.
आपका क्रेडिट स्कोर/सिबिल स्कोर प्रभावित हो सकता है,
प्रत्येक वयस्क के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है। क्रेडिट स्कोर व्यक्ति की साख को दर्शाता है
क्रेडिट स्कोर के आधार पर, वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड और ऋण प्रदान करते हैं। क्रेडिट 
कार्ड की शेष राशि को आगे ले जाना, समय पर क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान न करना और उच्च
क्रेडिट उपयोग अनुपात आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। क्रेडिट उपयोग अनुपात कुल क्रेडिट 
सीमा की तुलना में उपयोग किए गए क्रेडिट को मापता है। इसलिए, यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग 
अपने आपातकालीन निधि के रूप में करते हैं और आप समय पर बकाया का भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो 
आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है।.
कर्ज के सर्पिल में गिरने का खतरा,
जब आप अपने क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि को आगे बढ़ाते हैं, तो आप ऋण सर्पिल में गिरने का जोखिम उठाते हैं।
यहां तक ​​​​कि अगर आप अपनी आपात स्थिति के भुगतान के लिए अपने कार्ड का उपयोग कर रहे हैं, तो आप 
जितना भुगतान कर सकते हैं उससे अधिक ऋण जमा कर सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड दूसरी या तीसरी आपात स्थिति का ख्याल नहीं रख सकता आपात स्थिति अघोषित रूप से आती है। 
और कई बार ऐसा भी हो सकता है कि आपको एक साथ कई आपात स्थितियों का सामना करना पड़े। ऐसे चरण
के दौरान, आप अपने क्रेडिट कार्ड पर निर्भर नहीं रह सकते हैं। ऐसी संभावना हो सकती है कि आपने पहली आपात
स्थिति में अपनी क्रेडिट कार्ड सीमा को अधिकतम कर दिया हो। इसलिए, आप अपनी अन्य आपात स्थितियों से निपटने
के विकल्पों से बाहर हो सकते हैं
निष्कर्ष
आपातकालीन निधि के साथ, क्रेडिट कार्ड आपातकालीन स्थितियों के दौरान आपकी सहायता कर सकते हैं। क्रेडिट 
कार्ड आपातकालीन निधि का विकल्प नहीं हैं। आपात स्थिति के लिए पूरी तरह क्रेडिट कार्ड पर निर्भर रहने से 
आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है और आप कर्ज के जाल में फंस सकते हैं। इसलिए, लंबी 
अवधि और छोटी अवधि की आपात स्थितियों से निपटने के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड और बचत खाते में एक 
आपातकालीन फंड बनाना महत्वपूर्ण है।.                               

                                                                                     
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