म्युचुअल फंड इकाइयों के खिलाफ ऋण

                            

                                             म्युचुअल फंड इकाइयों के खिलाफ ऋण

आपात स्थिति के दौरान म्युचुअल फंड निवेश कैसे आपकी मदद कर सकता है|

किसी भी वित्तीय योजना में आपात स्थिति के लिए तैयारी करना पहला कदम है। बचत खाते या लिक्विड फंड में एक निश्चित राशि रखने से कठिन परिस्थितियों से निपटने में मदद मिल सकती है। हालांकि, कभी-कभी, आपातकालीन निधि पर्याप्त नहीं हो सकती है। और, आपको पैसे उधार लेने पड़ सकते हैं। और संपार्श्विक पर ऋण ऐसी स्थिति से निपटने में मददगार हो सकता है।

आपको पता होना चाहिए कि आप सोने या संपत्ति के बदले लोन ले सकते हैं। लेकिन क्या आप जानते हैं कि आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश पर लोन ले सकते हैं? इस ब्लॉग में हम म्युचुअल फंड के एवज में लोन देखेंगे।

म्यूचुअल फंड के बदले लोन क्या है?

म्युचुअल फंड के एवज में लिया गया लोन संपार्श्विक द्वारा समर्थित अन्य ऋणों की तरह ही है। इस मामले में, संपार्श्विक आपका म्यूचुअल फंड निवेश है। एक वित्तीय संस्थान जैसे बैंक आपकी म्युचुअल फंड इकाइयों के खिलाफ एक ग्रहणाधिकार को चिह्नित करता है और ऋण राशि का वितरण करता है। एक बार जब वे ग्रहणाधिकार चिह्नित कर लेते हैं, तो बैंक के पास आपकी निधि इकाइयों का स्वामित्व हो जाएगा। यह याद रखना चाहिए कि बैंक आपकी म्युचुअल फंड इकाइयों के खिलाफ ग्रहणाधिकार रखता है न कि आपकी निवेश राशि या आपके निवेश के वर्तमान मूल्य पर। इसलिए, एक बार ग्रहणाधिकार चिह्नित हो जाने के बाद, आपके पास अपनी इकाइयों तक पहुंच नहीं होती है। इसका मतलब यह है कि जब तक आप ऋण चुका नहीं देते तब तक आप उन इकाइयों को रिडीम नहीं कर सकते।

और अन्य ऋणों की तरह, बैंक आपकी इकाइयों की संख्या, म्यूचुअल फंड के प्रकार और ऋण अवधि के आधार पर ऋण की राशि तय करेंगे। जैसे ही आप ऋण चुकाते हैं, ग्रहणाधिकार हट जाता है।

मैं म्युचुअल फंड पर ऋण के लिए कैसे आवेदन कर सकता हूं?

आजकल, अधिकांश बैंक अपनी ओवरड्राफ्ट सुविधा के समान म्युचुअल फंड के विरुद्ध तत्काल ऋण प्रदान करते हैं।

आपका बैंक के साथ एक ऋण समझौता होगा। ऋणदाता सीएएमएस या कार्वी जैसे म्युचुअल फंड रजिस्ट्रार को गिरवी रखी गई इकाइयों की मात्रा पर ग्रहणाधिकार रखने का निर्देश देता है। रजिस्ट्रार तब ग्रहणाधिकार पर मुहर लगाता है और ऋणदाता को एक पत्र भेजता है, जिसकी एक प्रति उधारकर्ता को दावे की पुष्टि करती है।

अपनी म्युचुअल फंड इकाइयों के बदले उधार लेने से पहले किन बातों का ध्यान रखें|

आप विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड जैसे इक्विटी फंड, डेट फंड और हाइब्रिड फंड के खिलाफ उधार ले सकते हैं। हालाँकि, आपको जो ऋण मिल सकता है, वह म्यूचुअल फंड के प्रकार पर निर्भर करता है। अलग-अलग बैंकों के अलग-अलग मापदंड होंगे। उदाहरण के लिए, हम इक्विटी फंड के साथ आपके म्यूचुअल फंड मूल्य का 50% और डेट म्यूचुअल फंड के साथ 80% तक उधार ले सकते हैं।

एक न्यूनतम और अधिकतम राशि होगी जो आप अपने फंड यूनिट्स के एवज में उधार ले सकते हैं। यह राशि बैंकों के बीच अलग-अलग होगी।

बैंक हर म्युचुअल फंड के बदले कर्ज नहीं दे सकते। प्रत्येक बैंक के पास म्यूचुअल फंड की एक अनुमोदित सूची होती है। उदाहरण के लिए, आईसीआईसीआई बैंक सीएएमएस के साथ पंजीकृत म्युचुअल फंड के खिलाफ ऋण प्रदान करता है।

म्युचुअल फंड के बदले कर्ज लेने के फायदे

अपने म्यूचुअल फंड यूनिट्स को बेचने के बजाय म्यूचुअल फंड के बदले लोन लेना एक बेहतर विकल्प हो सकता है। म्यूचुअल फंड के बदले लोन लेने के कुछ फायदे यहां दिए गए हैं।

किसी आपात स्थिति से निपटना: यह संकट के दौरान विशेष रूप से उपयोगी होता है क्योंकि आप अपनी म्यूचुअल फंड इकाइयों को गिरवी रख सकते हैं और तुरंत अपने बैंक खाते में पैसा प्राप्त कर सकते हैं।

अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों को पूरा करें: म्यूचुअल फंड के बदले ऋण अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों के लिए धन जुटाने का एक अनूठा तरीका हो सकता है। आप छोटी अवधि के लिए अपनी एमएफ इकाइयों के खिलाफ पैसा उधार ले सकते हैं और अपने म्यूचुअल फंड यूनिट के स्वामित्व को खतरे में डाले बिना इसे समय के साथ चुका सकते हैं।

कम ब्याज दर: म्युचुअल फंड द्वारा सुरक्षित ऋण पर ब्याज दर व्यक्तिगत ऋण जैसे असुरक्षित ऋण की तुलना में सस्ती हो सकती है।

आपकी इकाइयां निवेशित रहती हैं: यदि आप उनके बदले ऋण लेते हैं तो आपको अपनी म्यूचुअल फंड इकाइयों को बेचना नहीं पड़ेगा। गिरवी रखी गई म्युचुअल फंड इकाइयां निवेशित रहेंगी और रिटर्न उत्पन्न करेंगी। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी वित्तीय योजना और निवेश स्वामित्व बरकरार रहे।

केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान करें: जब आप म्युचुअल फंड के बदले ऋण लेते हैं, तो आप केवल अपने खाते में जमा राशि पर ब्याज का भुगतान करते हैं, न कि आपके म्युचुअल फंड से गारंटीकृत कुल ऋण राशि पर।

निष्कर्ष:

यहां तक कि अगर आपके बैंक खाते में पैसा है, तो भी आपको कई कारणों से कर्ज लेने की जरूरत पड़ सकती है। यह कुछ अनपेक्षित खर्चों के कारण है जिनके लिए ऋण की आवश्यकता हो सकती है। यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो आप उनसे पैसा उधार ले सकते हैं। यह आपको अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में मदद करेगा और साथ ही यह भी सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश रिटर्न उत्पन्न करना जारी रखें।

यह ब्लॉग विशुद्ध रूप से शैक्षिक उद्देश्य के लिए है और इसे व्यक्तिगत सलाह के रूप में नहीं माना जाना चाहिए। म्युचुअल फंड बाजार जोखिमों के अधीन, योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

                                                             AMFI Registered Mutual Fund Distributor 

                                                                            6306522855  

                                                            Burlington, Lucknow, 226001     

                                                                       customercare@vsix.co.in || www.vsix.co.in

                                                                                                                                             

 LOAN AGAINST MUTUAL FUNDS UNITS 

How Mutual Fund Investment Can Help You During Emergencies

Preparing for emergencies is the first step in any financial plan. Having a certain amount of money parked in a savings account or liquid fund can help to tide over difficult scenarios. However, sometimes, the emergency fund may not be enough. And, you might have to borrow money. And loan against collaterals can be helpful to tide over such a situation.

You must know you can take a loan against gold or property. But did you know you can take a loan against your mutual fund investment? In this blog, we will look at loans against mutual funds.

What is a loan against a mutual fund?

A loan against a mutual fund is just like other loans backed by collateral. In this case, the collateral is your mutual fund investment. A financial institution such as a bank marks a lien against your mutual fund units and disburses the loan amount. Once they mark the lien, the bank will have ownership of your fund units. One should remember that the bank keeps a lien against your mutual fund units and not your investment amount or the current value of your investment. So, once the lien is marked, you don’t have access to your units. This means that you can’t redeem those units until you repay the loan.     

And just like other loans, banks will decide the amount of loan based on your number of units, type of mutual fund, and loan tenure.

The lien gets removed as you repay the loan.

How can I apply for a loan against mutual funds?

Nowadays, most banks offer instant loans against mutual funds, similar to their overdraft facility.

You will have a loan agreement with the bank. The lender instructs a mutual fund registrar, such as CAMS or Karvy to place a lien on the quantity of pledged units. The registrar then stamps the lien and sends a letter to the lender, with a copy to the borrower, confirming the claim.

Things to keep in before borrowing against your mutual fund units

You can borrow against different types of mutual funds such as equity funds, debt funds, and hybrid funds. However, the loan that you can get depends on the type of mutual fund. Different banks will have different criteria. For example, we can borrow up to 50% of your mutual fund value with equity funds and 80% with debt mutual funds. 

There will be a minimum and maximum amount that you can borrow against your fund units. This amount will differ among banks.

Banks may not offer loans against every mutual fund. Each bank has an approved list of mutual funds. E.g., ICICI Bank offers loans against mutual funds registered with CAMS.

Advantages of borrowing against mutual fund

Instead of selling your mutual fund units, taking a loan against a mutual fund can be a better option. Here are some advantages of taking a loan against mutual funds.

Tide over an emergency:  This is especially useful during a crisis because you can pledge your mutual fund units and instantly get the money into your bank account.

Fulfill short-term financial needs: Loans against mutual funds can be a unique way to raise funds for short-term financial needs. You can borrow money against your MF units for a short period and repay it over time without jeopardizing your mutual fund unit ownership.

Low-interest rate: Interest rates on loans secured by mutual funds may be cheaper than those on unsecured loans, such as personal loans.   

Your units stay invested: You won’t have to sell your mutual fund units if you take out a loan against them. The mutual fund units that have been pledged will remain invested and generate returns. This ensures that your financial plan and investment ownership remain intact.

Only pay interest on the utilized amount: When you take loans against mutual funds, you only pay interest on the amount credited to your account and not the total loan amount guaranteed from your mutual funds.

Conclusion:

Even if you have money in your bank account, you may need to take out loans for several reasons. It’s because of certain unexpected expenses that may require a loan. You can borrow money against mutual funds if you invest in them. This will help you meet your financial obligations while also ensuring that your investments continue to generate returns.

This blog is purely for educational purposes and not to be treated as personal advice. Mutual funds are subject to market risks, Read all scheme-related documents carefully.

                                                                AMFI Registered Mutual Fund Distributor 

                                                                                    6306522855  

                                                                           Burlington, Lucknow, 226001     

                                                                              customercare@vsix.co.in || www.vsix.co.in