जोखिम को समझना

                        टैक्स बचाने के लिए आपको क्या चुनना चाहिए?

                 

     

                           

 

ईएलएसएस बनाम पीपीएफ: कौन सा टैक्स सेविंग इंस्ट्रूमेंट बेहतर है

 

"... लेकिन इस दुनिया में मृत्यु और करों को छोड़कर कुछ भी निश्चित नहीं कहा जा सकता है।"

 

बेंजामिन फ्रैंकलिन

जबकि हम मौत के साथ चतुर नहीं हो सकते हैं, हम करों के साथ होशियार हो सकते हैं और अपनी मेहनत की कमाई को बचा सकते हैं। इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस), पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) और नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस) और टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट आदि जैसे विभिन्न उपकरणों में निवेश करके टैक्स बचा सकते हैं।

इन टैक्स सेविंग विकल्पों में से ईएलएसएस और पीपीएफ सबसे लोकप्रिय हैं। इन दो विकल्पों में से एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये तक का निवेश आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए योग्य है।

क्या आपने पीपीएफ या ईएलएसएस में निवेश किया है? इस लेख में, हम इन दो टैक्स सेविंग इंस्ट्रूमेंट्स की तुलना करेंगे जो आपको आपके लिए सही एक का पता लगाने में मदद करेंगे।

 

 

लॉक-इन अवधि: लॉक-इन अवधि: ईएलएसएस और पीपीएफ दोनों ही लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। ईएलएसएस फंड में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है जबकि पीपीएफ में 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है। हालांकि, पीपीएफ में आप सातवें साल के बाद आंशिक निकासी कर सकते हैं। इसलिए, हम देखते हैं कि ईएलएसएस में पीपीएफ की तुलना में कम लॉक-इन अवधि होती है। इसका मतलब है कि आप तीन साल के बाद ईएलएसएस फंड की इकाइयों को भुना सकते हैं। हालांकि, यह सुझाव दिया जाता है कि आप इसे रिडीम न करें, क्योंकि निवेश किए जाने से आपकी पूंजी समय के साथ बढ़ेगी।

रिटर्न: रिटर्न पीपीएफ और ईएलएसएस को अलग करने वाले प्रमुख कारकों में से एक है। भारत  सरकार हर तिमाही पीपीएफ की ब्याज दर तय करती है। दूसरी ओर, ईएलएसएस में रिटर्न सुनिश्चित  नहीं है और यह इक्विटी मार्केट से जुड़ा हुआ है। अगर हम दोनों विकल्पों के ऐतिहासिक प्रदर्शन को देखें, तो पिछले दस वर्षों में ईएलएसएस फंड ने 13.55%* का रिटर्न दिया है, जबकि पीपीएफ में  ब्याज दरें 7.6% से 8.8% के बीच रही हैं।

शोध के अनुसार (https://www.valueresearchonline.com/story/h2_storyview.asp? str=26860&utm_source=2019-07-09-insight&utm_content=Tue-

1200&utm_medium=email&utm_campaign=insight) by Value Research, an investment of Rs.1.5 पिछले 20 वर्षों में हर साल लाख, पीपीएफ में बढ़कर 79.39 लाख रुपये हो गया है।जबकि इसी समयावधि में ईएलएसएस में निवेश बढ़कर 2.28 करोड़ हो गया है।इसलिए रिटर्न के मामले में ईएलएसएस ने पीपीएफ से बेहतर प्रदर्शन किया है| 

 निवेश राशि: पीपीएफ के मामले में, आप एक वित्तीय वर्ष में केवल 1.5 लाख रुपये तक ही निवेश कर सकते हैं। हालांकि, ईएलएसएस के मामले में ऐसा कोई प्रतिबंध नहीं है। जबकि कर लाभ 1.5 लाख रुपये पर लागू होगा, आप अधिक निवेश कर सकते हैं और पूरी निवेश राशि पर रिटर्न अर्जित कर सकते हैं। नतीजतन, लंबी अवधि के लक्ष्यों की योजना बनाने के लिए ईएलएसएस भी एक लोकप्रिय विकल्प है। 

कराधान: ईएलएसएस फंड से होने वाले लाभ पर इक्विटी फंड के अनुसार कर लगाया जाता है और यह अल्पकालिक और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के अधीन होता है। यदि इकाइयां 1 वर्ष से पहले बेची जाती हैं तो अल्पकालिक पूंजीगत लाभ लागू होते हैं। इस परिदृश्य में, 15% का कर लागू होगा। यदि इकाइयों को एक वर्ष से अधिक समय तक रखा जाता है, तो एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख रुपये तक के लाभ पर छूट दी जाती है। यदि लाभ 10 लाख रुपये से अधिक है, तो ईएलएसएस फंडों पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ लागू किया जाएगा।

 दूसरी ओर, पीपीएफ ईईई (छूट, छूट, छूट) श्रेणी के अंतर्गत आता है। इसका मतलब है कि पीपीएफ में निवेश से अर्जित ब्याज और मूल राशि पर कराधान से छूट है।

निष्कर्ष 

अब तक आप पीपीएफ और ईएलएसएस के बीच के अंतर से परिचित हो चुके होंगे। पीपीएफ भारतीय जनता का प्रिय है, लेकिन इसका दीर्घकालिक प्रदर्शन आकर्षक नहीं है जबकि ईएलएसएस फंडों ने आकर्षक रिटर्न दिया है। साथ ही, ब्याज दर 8% से घटकर 7.9% (जुलाई-सितंबर 2019) होने के साथ, यह संभावना नहीं है कि पीपीएफ बेहतर रिटर्न देगा।

ईएलएसएस न केवल एक कर बचत साधन है; यह आपको सेवानिवृत्ति जैसे अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में भी मदद कर सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप 1.5 लाख रुपये से अधिक का निवेश कर सकते हैं और फिर भी पूरे कोष पर रिटर्न अर्जित कर सकते हैं।

अगर आपने अभी काम करना शुरू किया है या इक्विटी मार्केट में कोई एक्सपोजर नहीं है, तो आप ईएलएसएस फंड में निवेश कर सकते हैं। एक बार जब आप ईएलएसएस फंड के साथ सहज हो जाते हैं, तो आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अन्य इक्विटी फंडों में निवेश करना शुरू कर सकते हैं।

किसी भी प्रश्न के मामले में, कृपया एक वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें। वह आपको सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस फंड के साथ मदद करने में सक्षम होगा।

                                             

                                        AMFI Registered Mutual Fund Distributor 

                                                                   6306522855  

                                                        Burlington, Lucknow, 226001     

                                               customercare@vsix.co.in || www.vsix.co.in