विभिन्न प्रकार के एसआईपी

                                        

                SIP के विभिन्न प्रकार क्या हैं? 

सफलता हमेशा महानता के बारे में नहीं होती है। यह निरंतरता के बारे में है। लगातार मेहनत करने से सफलता

मिलती है। महानता आएगी।" - ड्वेन जान्सन

जीवन में बहुत कुछ हासिल करने के लिए निरंतरता की आवश्यकता होती है। इसी तरह, यदि आप अपने वित्तीय
लक्ष्यों को प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको नियमित रूप से निवेश करने की आवश्यकता है। म्यूचुअल फंड व्यक्तिगत 
निवेशकों के लिए एक आसान निवेश विकल्प है। अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहने की क्षमता के अनुसार, आप 
अपने उद्देश्य की पूर्ति के लिए सबसे अच्छा विकल्प चुन सकते हैं। सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) म्यूचुअल 
फंड में निवेश करने का एक ऐसा मार्ग है जिसके माध्यम से आप नियमित अंतराल पर पूर्व निर्धारित राशि का निवेश कर
सकते हैं। इस तरह, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करेंगे
इसके अलावा, निवेशकों के लिए निवेश जारी रखना आसान बनाने के लिए, फंड हाउस अपने निवेशकों को चार प्रकार के 
एसआईपी की पेशकश करते हैं।
व्यवस्थित निवेश योजनाओं के प्रकार (एसआईपी)
फ्लेक्सिबल एसआईपी, ट्रिगर एसआईपी, टॉप-अप एसआईपी और परपेचुअल एसआईपी चार प्रकार के एसआईपी हैं। 
यहां बताया गया है कि आप कैसे लाभ उठा सकते हैं

लचीला एसआईपी     

लचीला एसआईपी निवेशकों को अपनी एसआईपी राशि के साथ लचीला होने की अनुमति देता है। आप अपनी वित्तीय
स्थिति के अनुसार अपनी एसआईपी राशि को बढ़ा, घटा या रोक सकते हैं। जब आप पूरी राशि का निवेश नहीं कर 
सकते हैं तो इस सुविधा की मदद से आप अपनी एसआईपी राशि को रोक सकते हैं या रोक सकते हैं। इस तरह, आपको 
अपने निवेश को रोकने की ज़रूरत नहीं है और आप धन का निर्माण जारी रख सकते हैं। इसी तरह, आप अपने वेतन 
में वृद्धि या बढ़ोतरी के बाद एसआईपी राशि बढ़ा सकते हैं

स्टेप-अप एसआईपी या टॉप अप एसआईपी

स्टेप-अप एसआईपी के माध्यम से अपने वित्तीय लक्ष्यों तक तेजी से पहुंचने के लिए अपने एसआईपी को नियमित 
रूप से बढ़ाएं। टॉप अप एसआईपी की मदद से,आप अपने एसआईपी को नियमित अंतराल पर एक निश्चित प्रतिशत 
तक बढ़ा सकते हैं, जैसे कि हर साल। स्टेप-अप एसआईपी राशि वार्षिक आय में अपेक्षित वृद्धि पर निर्भर हो सकती है।
उदा. यदि आपका वर्तमान एसआईपी 10,000 रुपये है और आप राशि में 10% की वृद्धि करना चाहते हैं, तो अगले वर्ष के
लिए आपकी मासिक एसआईपी राशि 11,000 रुपये होगी। तीसरे साल में आपका मासिक एसआईपी 12,100 रुपये 
होगा।
उदा. मान लीजिए कि आप सिप के जरिए 20,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। आप 15 साल तक निवेश जारी 
रखना चाहते हैं। तो, 15 साल के अंत में और 12% सीएजीआर पर, आप 1 करोड़ रुपये जमा करेंगे।
आइए एक और स्थिति लेते हैं जहां आप हर साल अपने एसआईपी में 10% की वृद्धि करते हैं। उस स्थिति में, आप
पहले वर्ष में 20,000 रुपये, दूसरे वर्ष में 22,000 रुपये का निवेश करेंगे, और इसी तरह। 15 वर्षों के बाद अप्रत्याशित
12% सीएजीआर पर, आप रुपये का एक कोष तैयार करेंगे। 1.7 करोड़ रुपये का निवेश करके। 76.25 लाख

ट्रिगर एसआईपी

ट्रिगर एसआईपी सुविधा में, म्यूचुअल फंड हाउस एक निश्चित ट्रिगर को सक्रिय करने के बाद एक फंड में पूरे निवेश 
के एक हिस्से को दूसरे फंड में भुनाते हैं। एनएवी ट्रिगर, इंडेक्स लेवल ट्रिगर, कैपिटल ट्रिगर और टाइम-आधारित ट्रिगर
कुछ प्रकार के ट्रिगर हो सकते हैं।
इस सुविधा का उपयोग अनुभवी निवेशक करते हैं जो म्यूचुअल फंड के कामकाज को समझते हैं। नौसिखिया निवेशक 
और जो लोग बाजार को स्पष्ट रूप से नहीं समझते हैं उन्हें यह सुविधा नहीं लेनी चाहिए.

परपेचुअल एसआईप

परपेचुअल SIP में SIP टर्मिनेशन डेट नहीं होती है। आमतौर पर, निवेशक 1 साल के एसआईपी, 5 साल के एसआईपी 
आदि का विकल्प चुन सकते हैं। यहां, निवेशकों को एसआईपी समाप्ति तिथि के बाद एक नया एसआईपी स्थापित करना
होगा यदि वे एसआईपी के माध्यम से निवेश जारी रखना चाहते हैं। हालांकि, स्थायी एसआईपी में, निवेशकों को समाप्ति
तिथि के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है और वे अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए जब तक आवश्यक 
हो तब तक निवेश करना जारी रख सकते हैं। लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों वाले निवेशकों के लिए यह सबसे अच्छा 
विकल्प है।

निष्कर्ष

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) उन निवेशकों के लिए एक बेहतरीन निवेश सुविधा है जो पूर्व निर्धारित अंतराल 
पर नियमित निवेश करके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करना चाहते हैं। निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश को आसान 
बनाने के लिए चार तरह के एसआईपी फंड करें। फ्लेक्सिबल एसआईपी, ट्रिगर एसआईपी, टॉप-अप एसआईपी और परपेचुअल 
एसआईपी चार तरह के सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान हैं। अधिक जानने के लिए हमसे संपर्क करें।
यह ब्लॉग विशुद्ध रूप से शैक्षिक उद्देश्य के लिए है और इसे व्यक्तिगत सलाह के रूप में नहीं माना जाना चाहिए।
म्यूचुअल फंड निवेश बाजार के जोखिम के अधीन हैं, योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। 

                      
                   
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                               Should we depend on credit cards for emergencies?

 

5 Reasons You Shouldn’t Depend on Credit Card for Emergencies

Everyone should have an emergency fund. An emergency fund will help you tide over any emergency situations such as job loss, or medical emergency. However, many individuals don’t build an emergency fund as they believe that they can use their credit cards for emergencies. 

While credit cards can come in handy during emergency situations and can complement the emergency fund, it is not the best option to rely on credit cards to take care of emergency expenses.

In this article, we will know about the importance of emergency funds and why you shouldn’tdepend on credit cards for emergencies.

A credit card may not help you during a job loss.

The current scenario has put the jobs of many people at stake. An emergency fund will assist you in taking care of your necessary expenses till you find another job. However, in the case of credit cards, you have to pay the balance dues at the end of the cycle. While it may be easy to pay off your credit card dues when you have a fixed monthly salary, it may not be viable without a fixed source of income.

Hence, building an emergency fund to provide financial support till you get a job is indispensable.

Using a Credit Card Is Like taking a Loan

When you are using your credit card to pay for your emergency purposes, it is like taking a loan. It is because you can not pay it out of your pocket and you have to pay back the money later.

If you already have a balance due on this credit card, the emergency expense will be an additional burden. And if you cannot pay it back in one go, you may have to pay interest.

The interest rate charged by credit card companies is sky high

 Credit card companies charge double-digit interest rates if you cannot pay the due amount on time.

If you cannot pay the full amount, you can repay the outstanding amount over a period of period by paying the minimum monthly requirement amount. However, this payment facility comes with an enormous cost. Depending on your credit cycle, you may have to pay interest on the total amount and the interest on the balance amount until you pay the complete bill. This might mean that you may have to pay a lot of money as interest if you don’t pay the complete outstanding bill amount before the last date.

Your credit score/CIBIL score may take a hit

A good credit score is important for every adult. The credit score shows the creditworthiness of the individual. Based on the credit score, financial institutions offer credit cards and loans to their customers.

Carrying forward credit card balance, not paying credit card dues on time, and having a high credit utilization ratio can hurt your credit score. The credit utilization ratio measures the credit utilized when compared to the total credit limit.

So, if you use your credit card as your emergency fund and you could not pay off the dues on time, your credit score may take a hit.

 Risk of falling into a debt spiral

When you carry forward a balance on your credit card, you risk falling into a debt spiral. Even if you are using your card to pay for your emergencies, you may accumulate more debt than you can pay.

A credit card may not take care of a second or third emergency

 Emergencies come unannounced. And there might be times when you may have to face multiple emergencies together. During such a phase, you may not be able to depend on your credit card. There can be a possibility that you may have maxed out your credit card limit in the first emergency. Hence, you may run out of options to take care of your other emergencies.

Conclusion:

Along with an emergency fund, credit cards can support you during emergency scenarios. Credit cards are not a substitute for an emergency fund. Relying solely on credit cards for emergencies may have a negative impact on your credit score and you may fall deeper into the debt trap. Hence, it is important to build an emergency fund in a liquid mutual fund and savings account to take care of long-term and short-term emergencies.

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                    क्या हमें आपात स्थिति के लिए क्रेडिट कार्ड पर निर्भर रहना चाहिए

                                             

5 कारणों से आपको आपात स्थिति के लिए क्रेडिट कार्ड

पर निर्भर नहीं रहना चाहिए

सभी के पास इमरजेंसी फंड होना चाहिए। एक इमर्जेंसी फंड आपको नौकरी छूटने, मेडिकल इमरजेंसी जैसी किसी
भी आपात स्थिति से निपटने में मदद करेगा। हालांकि, कई व्यक्ति आपातकालीन निधि नहीं बनाते हैं क्योंकि 
उनका मानना ​​है कि वे आपात स्थिति के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं जबकि क्रेडिट कार्ड
आपातकालीन स्थितियों के दौरान काम आ सकते हैं और आपातकालीन निधि के पूरक हो सकते हैं, आपातकालीन
खर्चों का ध्यान रखने के लिए क्रेडिट कार्ड पर भरोसा करना सबसे अच्छा विकल्प नहीं है।.
नौकरी छूटने के दौरान क्रेडिट कार्ड आपकी मदद नहीं कर सकता है
वर्तमान परिदृश्य ने कई लोगों की नौकरियों को दांव पर लगा दिया है। जब तक आपको दूसरी नौकरी नहीं 
मिल जाती, तब तक एक आपातकालीन कोष आपके आवश्यक खर्चों का ध्यान रखने में आपकी सहायता करेगा।
हालांकि, क्रेडिट कार्ड के मामले में, आपको चक्र के अंत में बकाया राशि का भुगतान करना होगा। जबकि आपके 
पास एक निश्चित मासिक वेतन होने पर आपके क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान करना आसान हो 
सकता है, यह आय के एक निश्चित स्रोत के बिना व्यवहार्य नहीं हो सकता है।.
इसलिए, नौकरी मिलने तक वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए एक आपातकालीन निधि का निर्माण अनिवार्य है
क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना ऋण लेने जैसा है
जब आप अपने आपातकालीन उद्देश्यों के लिए भुगतान करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर रहे 
हैं, तो यह ऋण लेने जैसा है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप इसे अपनी जेब से नहीं दे सकते हैं और आपको बाद
में पैसे वापस करने होंगे। यदि आपके पास पहले से ही इस क्रेडिट कार्ड पर बकाया राशि है, तो आपातकालीन 
व्यय एक अतिरिक्त बोझ होगा। और अगर आप इसे एक बार में वापस नहीं कर सकते हैं, तो आपको ब्याज 
देना पड़ सकता है.
क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर आसमान छूती है
यदि आप समय पर देय राशि का भुगतान नहीं कर सकते हैं तो क्रेडिट कार्ड कंपनियां दोहरे अंकों की ब्याज 
दरवसूलती हैं। यदि आप पूरी राशि का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आप न्यूनतम मासिक आवश्यकता राशि 
का भुगतान करके बकाया राशि को एक अवधि में चुका सकते हैं। हालाँकि, यह भुगतान सुविधा बहुत अधिक 
लागत के साथ आती है। आपके क्रेडिट चक्र के आधार पर, आपको कुल राशि पर ब्याज और शेष राशि पर 
ब्याज का भुगतान तब तक करना पड़ सकता है जब तक आप पूरा बिल का भुगतान नहीं कर देते। इसका 
मतलब यह हो सकता है कि यदि आप अंतिम तिथि से पहले पूरी बकाया बिल राशि का भुगतान नहीं करते
हैं तो आपको ब्याज के रूप में बहुत सारा पैसा देना पड़ सकता है।.
आपका क्रेडिट स्कोर/सिबिल स्कोर प्रभावित हो सकता है,
प्रत्येक वयस्क के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है। क्रेडिट स्कोर व्यक्ति की साख को दर्शाता है
क्रेडिट स्कोर के आधार पर, वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड और ऋण प्रदान करते हैं। क्रेडिट 
कार्ड की शेष राशि को आगे ले जाना, समय पर क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान न करना और उच्च
क्रेडिट उपयोग अनुपात आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। क्रेडिट उपयोग अनुपात कुल क्रेडिट 
सीमा की तुलना में उपयोग किए गए क्रेडिट को मापता है। इसलिए, यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग 
अपने आपातकालीन निधि के रूप में करते हैं और आप समय पर बकाया का भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो 
आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है।.
कर्ज के सर्पिल में गिरने का खतरा,
जब आप अपने क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि को आगे बढ़ाते हैं, तो आप ऋण सर्पिल में गिरने का जोखिम उठाते हैं।
यहां तक ​​​​कि अगर आप अपनी आपात स्थिति के भुगतान के लिए अपने कार्ड का उपयोग कर रहे हैं, तो आप 
जितना भुगतान कर सकते हैं उससे अधिक ऋण जमा कर सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड दूसरी या तीसरी आपात स्थिति का ख्याल नहीं रख सकता आपात स्थिति अघोषित रूप से आती है। 
और कई बार ऐसा भी हो सकता है कि आपको एक साथ कई आपात स्थितियों का सामना करना पड़े। ऐसे चरण
के दौरान, आप अपने क्रेडिट कार्ड पर निर्भर नहीं रह सकते हैं। ऐसी संभावना हो सकती है कि आपने पहली आपात
स्थिति में अपनी क्रेडिट कार्ड सीमा को अधिकतम कर दिया हो। इसलिए, आप अपनी अन्य आपात स्थितियों से निपटने
के विकल्पों से बाहर हो सकते हैं
निष्कर्ष
आपातकालीन निधि के साथ, क्रेडिट कार्ड आपातकालीन स्थितियों के दौरान आपकी सहायता कर सकते हैं। क्रेडिट 
कार्ड आपातकालीन निधि का विकल्प नहीं हैं। आपात स्थिति के लिए पूरी तरह क्रेडिट कार्ड पर निर्भर रहने से 
आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है और आप कर्ज के जाल में फंस सकते हैं। इसलिए, लंबी 
अवधि और छोटी अवधि की आपात स्थितियों से निपटने के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड और बचत खाते में एक 
आपातकालीन फंड बनाना महत्वपूर्ण है।.                               

                                                                                     
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                 वित्तीय गलतियाँ

 

                                                   

क्या आप म्यूचुअल फंड निवेशक हैं? ये 4 आर्थिक गलतियां न करें।

एक गलती के लिए सक्रिय दृष्टिकोण इसे तुरंत स्वीकार करना, सही करना और उससे सीखना है।
" -स्टीफन कोवे
गलती करना मानव का स्वभाव है। हम सभी अपने जीवन के विभिन्न पहलुओं में गलतियाँ करते हैं
और गलतियां कदम रखने का काम करती हैं। इससे हमें यह पता लगाने में मदद मिलती है कि हम
कहां गलत हुए और अपनी गलतियों से सीखें। जबकि गलतियाँ हमें बढ़ने में मदद करती हैं, आपके वित्त
के संबंध में गलतियाँ लंबे समय तक चलने वाले नकारात्मक प्रभाव डाल सकती हैं। वर्तमान परिदृश्य
में भ्रमित होना आसान है। महामारी ने वैश्विक उथल-पुथल का कारण बना दिया है। इस लेख
में, हमने कुछ वित्तीय गलतियों को सूचीबद्ध किया है जिनसे आपको वर्तमान परिदृश्य में बचना चाहिए.
पर्याप्त आपातकालीन निधि न होना
सभी के पास इमरजेंसी फंड होना चाहिए। यह आपको नौकरी छूटने या स्वास्थ्य आपातकाल
जैसी आपात स्थितियों से निपटने में मदद करेगा। सामान्य परिस्थितियों में, एक आपातकालीन कोष 
तीन से छह महीने के लिए पर्याप्त खर्च करने सक्षम होना चाहिए, आप एक आपातकालीन कोष बनाने 
पर विचार कर सकते हैं जो एक वर्ष के लिए आपके खर्चों का ख्याल रख सके। ऐसा इसलिए है,
क्योंकि वर्तमान परिदृश्य में, नौकरी छूटने की संभावना है जो आपको आय के स्रोत के बिना छोड़ सकती
है। आप अधिक पैसे बचाकर कर सकते हैं। किसी भी आवर्ती लागतों का पता लगाने के लिए अपने
बैंक विवरण देखें, जैसे सदस्यताएँ जिनका आप अब उपयोग नहीं करते हैं आप लिक्विड फंड और बचत
खातों के जरिए अपना इमरजेंसी फंड बनाने पर विचार कर सकते हैं। मनी लिक्विड फंड अपने ग्राहकों को
तत्काल मोचन प्रदान करते हैं।
एसआईपी निवेश रोकना
जबकि आप एक बड़ा आपातकालीन कोष बनाना चाहते हैं, अपने चल रहे एसआईपी को रोकना एक
अच्छा विचार नहीं हो सकता है। रुपये की औसत लागत एसआईपी के सबसे महत्वपूर्ण लाभों
में से एक है। यह म्यूचुअल फंड इकाइयों को खरीदने की लागत का औसत निकालता है। ऐसे समय 
में, जब बाजार नीचे होता है, फंड हाउस आपको उसी एसआईपी निवेश राशि के लिए अधिक यूनिट 
करेगा। अपने एसआईपी को रोकने और अपने निवेश को भुनाने जैसे कोई भी जल्दबाजी में निर्णय
लेने से पहले, यह पता लगाने की कोशिश करें कि क्या आप जो निर्णय लेने वाले हैं, वह आपके दीर्घकालिक
वित्तीय लक्ष्यों में आपकी मदद करेगा। यदि नहीं, तो आप अपना एसआईपी जारी रख सकते हैं
कई बार अपने पोर्टफोलियो की जाँच करना
आप शायद अपने एसआईपी निवेश को रोकने के बारे में सोच रहे हैं इसका एक कारण यह
हो सकता है कि आप एक दिन या सप्ताह में कई बार अपने पोर्टफोलियो की जांच कर रहे हैं।
वर्तमान परिदृश्य में, आपके पोर्टफोलियो में जबरदस्त उतार-चढ़ाव देखने की संभावना है। हालांकि यह
आपको डरा सकता है, बाजार के स्तर के बजाय लक्ष्यों पर ध्यान देना सबसे अच्छा है। अपने निवेश
पोर्टफोलियो की लगातार जांच करने से बचें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके म्युचुअल
फंड निवेश कैसा प्रदर्शन कर रहे हैं, यह देखने के लिए आप ललचा नहीं रहे हैं, अपने खाते से लॉग 
आउट करें और निवेश ऐप्स को अनइंस्टॉल करें। यह आपको बड़ी तस्वीर देखने में मदद कर
सकता है।
नए म्यूचुअल फंड निवेश से बचना
वर्तमान परिदृश्य ने कई निवेशकों को जोखिम से बचा लिया है और वे अपनी पसंद के म्यूचुअल
फंड में एकमुश्त निवेश करने से कतरा रहे हैं। यदि आपके पास एक चालू एसआईपी है या
एक लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्य में निवेश कर रहा है, तो फंड में एकमुश्त निवेश करने से आपको
अपने लक्ष्यों तक तेजी से पहुंचने में मदद मिल सकती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बाजार में
उछाल आने पर आपको अधिक रिटर्न मिलने की संभावना है चूंकि सावधि जमा और अन्य
पारंपरिक साधनों पर ब्याज दरें नीचे गिर गयी है,आप अपने मौजूदा  म्यूच्यूअल फण्ड या नए फण्ड
में और निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। अपनी जोखिम लेने की क्षमता और समय सीमा
के अनुसार म्यूचुअल फंड का चयन करना महत्वपूर्ण है। आपका वित्तीय सलाहकार आपके
लिए सही फंड चुनने में आपकी मदद कर सकता है।
निष्कर्ष:
इस कठिन समय में अलग-अलग लोगों से प्रभावित होना आसान है। किसी भी कार्रवाई को
करने से पहले हमारे आसन्न निर्णय के बारे में सोचना और सोचना अत्यंत आवश्यक है।
बेहतर होगा कि आप उन कामों को करने से बचें जिनका आपको बाद में पछतावा हो। ये
चार गलतियां थीं जो म्यूचुअल फंड निवेशकों को मौजूदा परिदृश्य में करने की संभावना है।
गलतियों से बचने और सही निवेश निर्णय लेने के लिए आप अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श
कर सकते हैंI
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