आपातकालीन निधि का उपयोग

 अपना आपातकालीन कोष बनाएं? जानिए अपने आपातकालीन कोष का उपयोग कब करें

 वर्तमान स्थिति में, किसी भी आपातकालीन आवश्यकताओं का ध्यान रखने के लिए एक बड़ा आपातकालीन निधि कोष बनाना महत्वपूर्ण हो गया है।

 इमरजेंसी फंड बनाना जरूरी है। इसी तरह, यह जानना महत्वपूर्ण है कि अपने आपातकालीन निधि का उपयोग कब करें

 आमतौर पर, आप अपने इमरजेंसी फंड को सेविंग अकाउंट और लिक्विड फंड में जमा कर सकते हैं। हम सुझाव देते हैं कि आप अपने आपातकालीन कोष का एक-तिहाई हिस्सा अपने अल्पकालिक आपातकालीन खर्चों को पूरा करने के लिए बचत खाते में और दो-तिहाई लिक्विड फंड में अपने दीर्घकालिक खर्चों का ध्यान रखने के लिए निवेश करें।

 इस लेख में, हम जानेंगे कि आपको अपने आपातकालीन कोष का उपयोग कब करना चाहिए।

अपने आपातकालीन निधि का उपयोग करने से पहले खुद से पूछने के लिए प्रश्न?

अपने आपातकालीन निधि में डुबकी लगाने से पहले, आप खुद से ये तीन प्रश्न पूछ सकते हैं

 क्या यह अप्रत्याशित है?

 अप्रत्याशित घटनाएँ जैसे कि नौकरी छूटना या घर की मरम्मत के लिए आपातकालीन निधि के लिए कॉल करना। दिवाली खरीदारी या वार्षिक कार रखरखाव या स्वास्थ्य जांच अपेक्षित कार्यक्रम हैं और हर साल होते हैं

 क्या ये जरूरी है?

यह प्रश्न आपको आवश्यकता और आवश्यकता के बीच का पता लगाने में मदद करेगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि इस समय, आपके लिए यह पता लगाना

कठिन हो सकता है कि यह एक आपात स्थिति है या नहीं।

 
क्या अत्यावश्यक है?

अपने आप से पूछें कि क्या स्थिति अत्यावश्यक है या क्या आप इसे बाद की तारीख के लिए स्थगित कर सकते हैं। यदि आप इसे
बिना किसी नकारात्मक प्रभाव के स्थगित कर सकते हैं, तो इस बात की अधिक संभावना है कि यह अत्यावश्यक नहीं है।
आपको अपने आपातकालीन कोष का उपयोग कब करना चाहिए?

पिछले भाग में उल्लिखित तीन प्रश्न आपको यह समझने में मदद करेंगे कि क्या आपको अपने आपातकालीन कोष का उपयोग 
करने की आवश्यकता है। हालांकि, ऐसी कुछ स्थितियां हैं जहां आपके आपातकालीन निधि का उपयोग करना आवश्यक है। ये हैं 
ऐसी छह परिस्थितियां

नौकरी खोना

मौजूदा हालात में कई लोगों की नौकरी चली गई है। कई लोगों की नौकरी
खतरे में है। ऐसी परिस्थितियों में इमरजेंसी फंड मदद कर सकता है। जब तक आपको नई
नौकरी नहीं मिल जाती, तब तक इमरजेंसी फंड खर्चों का ध्यान रख सकता है।
खर्चों का ध्यान रखने के अलावा, आप समय पर अपनी बकाया ईएमआई और बीमापॉलिसी प्रीमियम का भुगतान करने में भी सक्षम होंगे। यह आपके परिवार को सुरक्षितरखेगा, आपके क्रेडिट
स्कोर को फिसलने से बचाएगा, और क्रेडिट कार्ड ऋण को जमा करने से बचाएगा। जैसा कि सबसेखराब परिस्थितियों में होता है, आप कुछ महीनों के लिए बिना नौकरी के रह सकते हैं; लिक्विड फंड में
जमा हुआ इमरजेंसी फंड आपको और आपके परिवार का समर्थन कर सकता है।

आपात चिकित्सा

चिकित्सा आपात स्थिति अप्रत्याशित घटनाएं हैं। जब आप किसी अन्य चिकित्सा आपात स्थिति का सामना करते हैं, तो इन
स्थितियों में सहायता के लिए एक आपातकालीन कोष आ सकता है।यदि आपके पास स्वास्थ्य बीमा नहीं है, तो आपको चिकित्सा
उपचार पर हजारों रुपये खर्च करने पड़ सकते हैं। यहां तक ​​कि अगर आपके पास स्वास्थ्य बीमा है, तो आपकी स्वास्थ्य बीमा
योजना के आधार पर, आपको अपनी जेब से अस्पताल में भर्ती होने से पहले और अस्पताल में भर्ती होने के बाद की लागतों का
ध्यान रखने की आवश्यकता हो सकती है।

 कार की मरम्मत

किसी भी अन्य प्रकार की मशीनरी की तरह आपकी कार को उचित रखरखाव की आवश्यकता होती है। यहां तक ​​कि अगर आप
अपनी कार को वार्षिक रखरखाव के लिए लेते हैं, तो आपकी कार को मैकेनिक से मरम्मत करवाने की अप्रत्याशित आवश्यकता
हो सकती है। आपकी कार की मरम्मत के लिए आवश्यक राशि क्षति पर निर्भर करेगी। चूंकि यह एक जरूरी स्थिति है, इसलिए 
अपनी कार की मरम्मत के लिए अपने बचत खाते के आपातकालीन कोष में डुबकी लगाने में कोई बुराई नहीं है।

घर की मरम्मत
घर की मरम्मत एक और अप्रत्याशित जरूरी खर्च है। बिना किसी चेतावनी के आपकी छत
का गिरना, पानी के पाइप फटना और भीषण गर्मी में आपका एसी खराब होना कुछ ऐसे 
उदाहरण हैं जिन पर आपको तुरंत ध्यान देने की आवश्यकता होगी। आप इन आवश्यकताओं
को पूराकरने के लिए अपने अल्पकालिक आपातकालीन कोष का उपयोग कर सकते हैं
पारिवारिक आपात स्थिति

परिवार हमारे जीवन का एक अभिन्न अंग हैं। हमारे परिवार के सदस्यों को आपात स्थिति का सामना करना पड़ सकता है और 
परिस्थितियों को संभालने के लिए आर्थिक रूप से अच्छी तरह से सुसज्जित नहीं हो सकता है। ऐसे में यह हमारी जिम्मेदारी
बनती है कि हम अपने परिवार के सदस्यों की देखभाल करें। चाहे वे एक चिकित्सा आपात स्थिति का सामना कर रहे हों या
किसी अन्य आपात स्थिति का सामना कर रहे हों, यह महत्वपूर्ण है कि वे आपके साथ कठिन समय को नेविगेट करने में 
मदद करें

तत्काल यात्रा आवश्यकताएँ

वैश्वीकरण के इस युग में, बहुत से लोग महानगरों में रह रहे हैं जो उनके गृह नगर से सैकड़ों किलोमीटर दूर हैं। इसलिए, लोग
किसी भी पारिवारिक आपात स्थिति के लिए अपने गृहनगर जाना चाह सकते हैं। चूंकि आखिरी समय में फ्लाइट टिकट बुक 
करना महंगा होता है, इसलिए फ्लाइट टिकट बुक करने के लिए कोई भी अपने इमरजेंसी सेविंग अकाउंट का इस्तेमाल कर
सकता है।
इसके अलावा, दूसरे शहर में तत्काल स्थानांतरण के लिए भी आपके आपातकालीन कोष में निवेश की आवश्यकता हो सकती है

निष्कर्ष:

इमरजेंसी फंड हर किसी के पास होना चाहिए। ऐसे परिदृश्य हो सकते हैं जहां आपको गैर-आपातकालीन उद्देश्यों के लिए अपने
आपातकालीन निधि का उपयोग करने के लिए लुभाया जा सकता है। उस स्थिति में, अपने आप से तीन प्रश्न पूछना और यह
पता लगाना महत्वपूर्ण है कि क्या आपकी आपात स्थिति ऊपर सूचीबद्ध छह आपात स्थितियों में से एक है। यह आपको सही
कारणों से अपने आपातकालीन निधि तक पहुंचने में मदद करेगा
 



 
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   म्यूच्यूअल फण्ड में नुकसान होने पर क्या करें

अगर आप म्यूचुअल फंड में पैसा खो रहे हैं तो क्या करें?

 अंतर्निहित प्रतिभूतियों और व्यापक बाजारों का प्रदर्शन दो कारक हैं जो यह तय करते हैं  कि आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो हरे या लाल रंग में होगा या नहीं।

 म्युचुअल फंड किसी भी रिटर्न की गारंटी नहीं देते हैं और प्रतिकूल परिस्थितियों का सामना करने की संभावना हैl ऐसे दौर से बचने के लिए आपको निवेश करने से पहले म्यूचुअल फंड की बेहतर समझ होनी चाहिए।

फंड मैनेजर, म्यूचुअल फंड का प्रबंधन, कई शेयरों, वस्तुओं और बॉन्ड में निवेश करते हैं, जिससे अंतर्निहित प्रतिभूतियों द्वारा खराब प्रदर्शन के प्रभाव को कम किया जाता है। हालांकि, म्यूचुअल फंड में लाभ या हानि स्टॉक के प्रदर्शन, बाजार की अस्थिरता, आर्थिक विकास आदि पर निर्भर करता है।

तो, अगर आपको लगता है कि आप म्यूचुअल फंड में पैसा खो रहे हैं, तो यहां आप क्या करने पर विचार कर सकते हैं

 म्यूच्यूअल फण्ड में पैसे की हानि हो तो क्या करें?

 आप म्यूचुअल फंड के सभी पहलुओं और उनके कामकाज से अच्छी तरह वाकिफ हों, लेकिन कुछ प्रतिकूल परिस्थितियों से नुकसान हो सकता है।
 अगर आप भी इस समस्या का सामना कर रहे हैं, तो यहां आपकी मदद करने के लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं।

1. जल्दबाजी में रिडीम करने से बचें

भले ही आप म्यूचुअल फंड में पैसा खो रहे हों, आपको अपना पैसा रिडीम करने से पहले दो बार सोचना चाहिए।

ज्यादातर लोग म्यूचुअल फंड से अपना पैसा निकाल लेते हैं और फिर से निवेश करने से पहले बाजार के फिर से चढ़ने का 
इंतजार करते हैं। लेकिन समय हमेशा सही नहीं हो सकता है। यह आपको उस स्थिति में ले जा सकता है जहां आप म्यूचुअल 
फंडों को बेचने की तुलना में अधिक कीमत पर निवेश करना समाप्त कर देते हैं। यह समग्र धन सृजन प्रक्रिया के लिए अच्छा
नहीं है और इसलिए इस तरह का निर्णय जल्दबाजी में नहीं लिया जाना चाहिए।
इसके अलावा, मौजूदा बाजार स्थितियों के आधार पर मोचन का फैसला नहीं किया जाना चाहिए क्योंकि बाजार में और नीचे जाने
की प्रवृत्ति होती है। इसके अलावा, ऐसे मामलों में बचत करने का एक बेहतर विकल्प एसआईपी मार्ग के माध्यम से म्यूचुअल फंड
में निवेश करना है जो आपको बाजार के समय से मुक्त करता है।

2. उसी श्रेणी के अन्य फंडों के साथ प्रदर्शन की तुलना करें

यदि बाजार अच्छा नहीं चल रहा है या आपके म्यूचुअल फंड आपके म्यूचुअल फंड में खराब प्रदर्शन कर रहे हैं, तो आप अपने 
म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की तुलना उसी श्रेणी के अन्य समान फंडों से कर सकते हैं।
यदि आपके फंड का प्रदर्शन अन्य फंडों के समान है, तो आपको अपने निवेश को लेकर धैर्य रखने की जरूरत है। यहां तक   
​​कि अगर आपने अपने म्यूचुअल फंड और अन्य के प्रदर्शन में केवल थोड़ा सा अंतर पाया है, तो आपको स्विच करने पर विचार 
करने की आवश्यकता नहीं है।
यह सलाह दी जाती है क्योंकि इस तरह के प्रदर्शन में अंतर केवल छोटी अवधि के लिए ही स्पष्ट होता है। लंबे समय में, एक
ही श्रेणी के सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड ज्यादातर समान रिटर्न देते हैं।

3. अलग-अलग अलग-अलग प्रकार के दृश्य अलग-अलग होते हैं।

कुछ म्यूचुअल फंड अधिक अस्थिर होते हैं, जिसका अर्थ है कि वे उच्च जोखिम के साथ-साथ अधिक रिटर्न भी दे सकते हैं।
अगर आपको लगता है कि आप शामिल जोखिम का प्रबंधन नहीं कर सकते हैं, तो आपको म्यूचुअल फंड और प्रदर्शन की
अन्य श्रेणियों को देखना चाहिए।

4. क्षेत्र पर गहन शोध करें 

जब आपके निवेश क्षेत्र-केंद्रित होते हैं (वे फंड जो केवल कुछ विशिष्ट उद्योग या क्षेत्र में निवेश करते हैं) तो आप म्यूचुअल फंड में पैसा
खो सकते हैं। भले ही कुल मिलाकर बाजार अच्छा चल रहा हो, लेकिन कुछ क्षेत्रों में गिरावट आ सकती है। इसलिए, यदि कोई क्षेत्र अंडरपरफॉर्म करता है, तो

आपको उस पर अच्छी तरह से शोध करना चाहिए  
अन्य विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में सेक्टर फंड सबसे जोखिम भरा है और भविष्यवाणी करना बहुत कठिन है। इस 
प्रकार, यदि आप सेक्टर फंड में निवेश के कारण पैसा खो रहे हैं, तो आपको उद्योग के स्वास्थ्य और संभावनाओं पर ध्यान देना चाहिए।
यदि आपको लगता है कि उद्योग/क्षेत्र का भविष्य आशाजनक है तो निवेश जारी रखना उचित है। अन्यथा, आप अपने पैसे को 
भुनाने और किसी अन्य म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बना सकते हैं। इसके अलावा, आप म्यूचुअल फंड में विविधता
लाने पर भी विचार कर सकते हैं और विभिन्न फंडों का मिश्रण बना सकते हैं।

निष्कर्ष

आर्थिक, भू-राजनीतिक तनाव में शामिल हैं। यह आपके प्रभावी प्रभावी हो सकता है, और आप पैसा बनाना शुरू कर सकते हैं।
लेकिन आपको हमेशा स्थिति को शांति और समझदारी से संभालना चाहिए और जल्दबाजी में कभी नहीं। बेहतर होगा कि आप
कोई भी कदम उठाने से पहले किसी पेशेवर की मदद लें और इस तरह आपको कोई बड़ा नुकसान नहीं उठाना पड़ेगा।
यह ब्लॉग विशुद्ध रूप से शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है और इसे व्यक्तिगत सलाह के रूप में नहीं माना जाना चाहिए। म्यूचुअल
फंड निवेश बाजार के जोखिम के अधीन हैं, योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।



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                        What to do if there is a LOSS in Mutual Fund  

 What to Do if You Are Losing Money in Mutual Funds?

The performance of the underlying securities and the broader markets are two factors that decide whether your mutual fund portfolio will be in green or red.

Mutual funds don’t guarantee any returns and there is a possibility of facing adverse scenarios.

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To avoid such a phase, you must have a better understanding of mutual funds before investing.

Fund managers, managing mutual funds, invest in several stocks, commodities, and bonds, reducing the impact of poor performance by the underlying securities. However, the profit or loss in the mutual funds depends on stock performance, market volatility, economic growth, etc.

So, if you think you are losing money in mutual funds, here is what you can consider doing.

What to do if there is a loss of money in mutual funds?

Even if you are well-versed with all the aspects of mutual funds and their working, some adverse scenarios might lead to losses. If that is what you are facing, here are some tips to help you.

1. Avoid Redeeming in Haste

Even if you are losing money in mutual funds, you must think twice before redeeming your money.

Mostly, people take their money out of mutual funds and wait for the market to climb again before re-investing. But the time might not always be perfect. It could lead you to a position where you end up investing at a price higher than what you sold the mutual funds for. This isn’t good for the overall wealth generation process and so such a decision must not be taken in haste.

Moreover, redemption must not be decided based on current market situations as markets tend to go and down. Furthermore, a better option to be saved in such cases is investing in mutual funds via the SIP route which frees you from the timings of the market.

2. Compare Performance with Other Funds of the same category

If the market is not going well or your mutual funds are performing poorly in your mutual funds, in such instances, you can compare the performance of your mutual fund with other similar funds of the same category.

If your fund’s performance is similar to the other funds, you need to be patient with your investments. Even if you found only a slight difference in the performance of your mutual funds and the others, you do not necessarily have to consider switching.

This is advised because the difference in such performance is only evident for a shorter period. In the long run, the best mutual funds of the same category mostly give similar returns.

3. Compare Performance with Other Funds of the different categories.

Some mutual funds are more volatile, which means that they might offer greater returns along with higher risk. If you think you cannot manage the involved risk, you must look at other categories of mutual funds and performances.

4. Research the Sector Profoundly

You might also lose money in mutual funds when your investments are sector-focused (the funds that only invest in some specific industry or sector). Even when the overall market is going well, some sectors might suffer a fall. Therefore, if any sector underperforms, you must research it well.

Sector funds are riskiest and are very hard to predict as compared to other diversified equity mutual funds. Thus, if you are losing money due to an investment in sector funds, you must focus on the industry’s health and prospects.

It is advisable to continue investing if you think that the industry/sector has a promising future. Otherwise, you can plan to redeem your money and invest in some other mutual fund. Furthermore, you can also consider diversifying the mutual funds and have a mix of different funds.

Conclusion

There are plenty of reasons that may lead to setbacks in an economy, including elections, geopolitical tensions, or recessions. This can adversely affect your mutual funds, and you might start losing money.

But you must always handle the situation calmly and wisely and never hastily. It would be best if you take the help of a professional before taking any action, and in that way, you will not have to bear signify cant losses.

This blog is purely for educational purposes and not to be treated as personal advice. Mutual fund investments are subject to market risks, read all scheme related documents carefully.

                                         

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7 Myths about mutual funds

 

  

7 Mutual Funds Myths That You Should Ignore

Do you want to invest in mutual funds? But you don’t have enough understanding about it or do you think that mutual funds are not for you based on what others have said? Well, don’t worry. We are here to bust some of the myths associated with mutual funds.

Myth #1 – SIP Is An Investment Product

Nowadays, a lot of people assume that the Systematic Investment Plan (SIP) is a different investment product, unrelated to mutual funds. However, it is not true. SIP is just another way to invest in mutual funds. There are two main ways to invest in mutual funds: lumpsum or one-time investment and SIP or regular purchases. In SIP, investors can regularly invest in a fund of their choice. Once the SIP mandate is set up, a predefined amount is automatically deducted from your savings account on a pre-defined date.

For example, if you have a SIP of Rs 1,000 in Fund A on the 10th of every month, then on the 10th of each month, Rs 1,000 will be deducted from your bank account and will get invested automatically.

Myth #2 – You Need A Lot Of Money To Invest In Mutual Funds

There is a general misconception that mutual funds are only for people who have a six-figure income and business class people. However, it is entirely false. Many fund houses have made it easier to invest in mutual funds by reducing the minimum investment amount made through lumpsum and the SIP route. You need Rs.100 to invest through SIP and Rs.1,000 for additional investments.

Myth # 3: Investing In Mutual Funds Means Investing In Stock Market

    Mutual funds invest in stock markets. However, there are other categories of mutual funds that don’t invest in the equity markets. Debt mutual funds invest in the bond market (corporate bonds and government bonds) and money market instruments (treasury bills, commercial papers, certificate of deposit, collateral borrowing & lending obligation (CBLO)). The objective of these funds is to protect capital along with stable returns.

 

 

     Myth #4: You Need To Be An Expert In Mutual Funds

While direct equities are meant for experts, mutual funds are meant for everyone. You don’t need to be an expert or have investment knowledge to invest in mutual funds. It is because expert fund managers manage these funds. A strong research and investment team backs the fund managers. It is an inexpensive way to get professionals to manage your money.

Myth #5: You Should Only Invest In Mutual Funds 

If You Have A Long-Term View  If you want to invest in equity mutual funds, then you need to take a long-term view of more than five years. It does not apply to all types of mutual funds. Debt funds especially overnight funds,  liquid funds, and ultra-short-term funds allow you to park your money for a short period from a day to three months. You can invest in different types of mutual funds based on your investment horizon and objective.

      Myth #6: Investing In A Top-Rated Mutual Fund Ensures Better Future Returns

Relying solely on the star rating of a mutual fund is the wrong way to predict future returns. The ratings are dynamic and are likely to change. If a fund is rated five stars by various organizations, it does not mean that the fund will deliver better returns than other funds. There have been instances where the value of five-star funds has tumbled due to credit defaults of the invested company.

The best way to track the performance of the fund should be against its benchmark. Evaluate the performance of the mutual funds periodically against the benchmark and other funds in the category to decide whether you should stay invested or not.

      Myth #7: It Is Better To Invest In A Fund With A Low Net Asset Value (NAV)

 Many investors believe in the myth that investing in a fund with a low unit price (NAV) is better as the appreciation will be more in a fund with a low NAV. It is irrelevant because it only represents the market value of the securities held by the fund and inflows from investors. The capital appreciation will depend on the increase in the value of the underlying securities. These were the seven popular mutual fund myths. If you want to invest in mutual funds and want to get clarity between myths and facts, a financial advisor will be able to help you with that.